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网商银行交作业这家蚂蚁金服参股的互联网银蔬菜

2020-10-23 00:49:54 | 来源: 主食

网商银行交作业:这家蚂蚁金服参股的互联网银行成绩,你满意吗?

[ 亿欧导读 ] 截止到2017年1月末,网商银行服务小微企业和经营者的数量达到271万户,覆盖全国23个省、直辖市和自治区;累计放款金额1151亿元;贷款余额331.93亿元,户均贷款余额为1.7万元。
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【编者案】网商银行在2015年6月获批开业,是国内首批试点的民因银行之一,也是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行,网商银行的主要模式是数据化,模式化,平台化。这家由蚂蚁金服参股的互联网银行,在2016年成绩如何?

本文转载自华夏时报,作者刘飞,亿欧编辑整理,供行业内人士参考。

截止到2017年1月末,网商银行服务小微企业和经营者的数量达到271万户,覆盖全国23个省、直辖市和自治区;累计放款金额1151亿元;贷款余额331.93亿元,户均贷款余额为1.7万元。

“这是拥有纯粹互联网基因血统的——网商银行开业以来交出的成绩单。”近日,蚂蚁金服副总裁、微贷业务的负责人黄浩在北京举行的媒体沟通会上如是介绍称。

更值得关注的是,在过去的2016年,当传统金融机构在民间投资乏力的背景下,将大量的中长期信贷投放在房贷的背景下,网商银行2016年贷款没有一笔投向房贷,均流入了小微商户企业,客户数增加4倍,范围较2015年增加3倍。

其中每一个月贷款申请客户数也延续保持稳定增长,在纯信誉贷款的业务模式下,2016年季度平均贷款不良率保持在1%以下,这充分体现了代表中国社会最基层的各类小微企业、商户保持着旺盛的生产经营,且经营情况保持盈利和稳健。

让外界疑惑的是,网商银行何以在短时间内累计这么庞大的客户,面对风险抵抗能力如此孱弱的小型微型企业,靠什么来抵抗信用风险、市场风险、操作风险?

5年贷款3794笔无逾期

打破了世界金融史记录

黄浩介绍,网商银行模式总结起来有三大要点,数据化、场景化和平台化。

其中数据化是指将用户点滴行为转化成信用积累。有了数据,就可以用公道的风控方式来建立信贷评估体系,可以不用担保和抵押,用信用来进行贷款。

通过电商、蚂蚁金服、物流等环节,积累了海量的基础数据、35亿+的关联网络数据,汇总10万+的指标,创建了100多了预测模型和3000多中策略。这些风控措施,帮助网商银行一方面满足小微企业的需求,另一方面,将坏账率控制在1%之内。

而场景化是指交易链路与资金需求打通,确保资金更有效率。这个能满足小微企业对资金灵活性的需求,什么时候要、要多少、要多少天,在他们需要资金的时候就能满足他们。

黄浩现场分享了一名卖康定牛肉干的店主的案例,这位四川的张女士5年内通过订单贷(每构成一笔定单,就可以贷款,买家确认收货后,就自动还款)贷款3794笔,最小3块钱,最大56000元,

听了这个案例,现场的媒体记者就像当初网商银行风控工作人员一样疑惑,缘何一笔3块钱的订单也要贷款?这位张女士的回答是:“虽然需要一笔一笔操作,但每一笔贷款都是线上操作,方便灵活,且能确保还钱,由于贷款时间仅为几天,借款本钱也比较低,这样心里很踏实。”

“张女士的贷款订单打破了世界金融史记录,且没有一笔逾期!”黄浩称。

复制其他电商平台

联手金融机构放贷

平台是链接,电商在这头,金融机构在那头。

除了天猫、淘宝、1688平台、口碑、支付宝等平台,这样的场景化“订单贷”模式正同步输出给千万不要一个页面全部都是大篇幅的文字其他电商平台,饿了么、滴滴出行、大搜车等餐饮、出行、货运、租房、汽车、母婴等等行业。

以饿了么为例,去年年底向杭州、上海、苏州、南京4个城市进行试点,短短2个月已服务超过1000家商户,未来会覆盖更多城市。

信贷的另一头,网商银行也为银行、小贷公司、保险公司等金融机构赋能。

2016年年底,浙江临安的一家普通小贷公司临安兆丰小贷,与蚂蚁金服展开合作,并进行了信息系统服务平台的升级。他们的用户只需要打开支付宝扫码登录,便可迅速完成贷款申请,兆丰小贷负责人介绍,升级后的平台,可以把自己公司每单放贷本钱从本来的5、6百元下降到了现在的1百元以内,降低成本最多可达83.3%。

近期,蚂蚁金服和浙江小贷服务公司进行了战略合作,将联手打造浙江省统一的小额贷款服务平台。

这就是网商银行模式的第三大法宝“平台化”,即为生态助力,可持续发展。黄浩称,蚂蚁自己的体系能服务的用户总是有限的,我们有技术,就可以通过平台化,输出给其他平台,其他金融机构,共同为小微企业服务。

根据工商总局《全国小型微型企业发展情况报告》数据,中国有近2000万家小微企业,小微企业总数占到全国各类企业的76.57%,若将个体工商户纳入统计,小微企业所占比重到达94.15%,产品和服务价值相当于国内生产总值总量的60%,纳税占国家税收总额的50%,提供了70%的城镇就业机会。

据黄浩介绍,小微企业年度交易额正以19.57%同比继续增长,未来还将科技+技术正助力实体经济,拉动中国经济发展。

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